银行工作台的轻应用模式

加速转型-移动端工作台开创业务人员数据应用新模式

1. 银行数字化转型加速，银行智能化时代来临

就整体环境而言，多方因素共同推动银行行业的数字化转型进程。从国家政策层面来看，中央经济工作会议把“强化国家战略科技力量”确定为2021年八大重点任务，而银行作为国家经济基石，要大力发展数字经济，加大新型基础设施的投资力度；在技术层面，银行行业深受互联网、物联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等为主的新型科技冲击，且已经结合金融科技技术被广泛应用于银行的诸多业务场景之中；银行行业内部的竞争也是十分激烈，银行作为新兴科技应用的先行行业，在互联网金融和疫情的影响下，整个银行行业都认识到数字化不仅是方向，也是目前取得竞争优势的主要手段。

1. 业务移动化趋势加剧，多端互补优势明显

在数字化转型的过程之中，BI是数据报表应用层的重要体现，就当前银行行业的应用情况来看，PC端的基础报表平台经过多年的技术发展和行业内的使用沉淀，大多银行要么基于报表工具整合自身业务报表，要么以数据仓库为基础搭建完善的数据应用方式，基本已经实现了有自身特色的报表综合管理平台系统。但是PC端报表，或是基于报表发展而来的管理驾驶舱的适用场景也是有限的，更适合固定式的办公场景，对于灵活式的场景比如出差场景、预警推送场景，快速查询场景而言，弊端明显。

如何进一步提升银行的数字化能力呢？鉴于PC端的应用已经成熟，那么从移动端的角度出发，如何更好的利用数据，帆软银行事业部结合多年银行合作经验发现，银行业务的移动化办公趋势加剧，结合多端互补，让PC端、移动端在最适合的场景发挥价值是当前银行数字化转型的一条明路。

1. 移动端数字工作台，业务人员的数据集合入口

当前行方诸多业务人员，尤其是管理层普遍面临三个业务痛点：出差频繁，查询数据困难；数据来源零散繁多，包括报表平台、邮件、短信、excel等；二维表过多数据重点不突出；为了解决这些问题，帆软银行事业部提出了移动端工作台的新模式，致力于产出一个可灵活查询的统一的移动端数据入口来作为业务人员日常使用的数据集合产品，来解决银行业务人员日常灵活的数据查询问题，解决快速查询、推送困难、消息联通不便等诸多问题。

这个移动端数字工作台的产品逻辑是怎样的呢？首先，我们相信没有最好只有最合适，因此不同的移动端数字工作台针对的是不同的业务层级人员，如行长战情室针对于银行行长及相关人员、支行长数字工作台对应于银行支行长。也就是说不同工作台针对的是单一的同类用户对象，最大化的发挥该层级业务人员的业务属性；其次，在产品设计阶段核心考量的点主要包括该业务层级对象关注的数据内容、涉及的业务处理范畴、以及互联网级的用户交互体验，让处理工作变得像操作微信一样轻松便捷。

快速落地-组件化的轻应用搭建模式

如果说移动端工作台是银行移动化办公趋势的一大体现，那对于行方而言该如何落地工作台呢？是否需要庞大的项目工作量？在阐述之前首先需要明确，帆软银行事业部搭建的银行移动端数字工作台已经是一款针对银行业务人员使用的数据应用型产品。理想情况下，移动端工作台可实现一键部署，业务人员直接就可以使用，科技部门在其中的主要工作量是提供工作台所必要的数据加工。每一套工作台对应一张数据中间表和指标清单，科技部门对照数据表结构和指标清单，在行方自己的系统中加工处理产出到中间库即快速落地使用。这极大的减轻了行方科技部门在项目过程中与业务部门大量的无效交流和冗余的前段交互设计工作。

Gartner在数字化转型方向提出了Composable Data and Analytics的概念，提出将现有数据资产组装成灵活、模块化、可复用且对用户友好的数据和分析能力，这能够将独立的数据管理和分析应用转化为数据、分析与其他应用能力模块的组合体，通过低代码和无代码能力等组装技术支持自适应和智能的决策。移动端工作台也承载了Composable Data and Analytics的理念，提出了数据组件化的概念，并使用零代码的方式方便科技、业务人员快捷修改，以实现客户个性化需求。

我们都知道To B的工具型产品必须要具备可修改的能力以满足客户个性化需求，然而过度满足客户个性化需求就必然带来操作成本的极速上升。基本可以说，个性化与操作成本是呈现正相关关系的。帆软银行事业部在整合多年行方合作经验的基础上，固化通用的业务分析处理逻辑，给予用户最基础、最重要又极简的操作成本的个性化配置区间。

对于银行行业而言，进行数据分析时，单一指标的分析是通过比较值来进行的，如银行各项存款时点余额这个指标，需要对比分析较上日、较上月、较年初等，甚至需要对比同期来进行月度余额变化的趋势分析来判断该项指标是否存在不良隐患等。因此对于单一指标而言，行方的分析思路是接近的，只要我们提供给客户一定的零代码低成本的操作空间是能够满足行方绝大多数情况下的指标分析需求的。每个组件就好比是摩天大楼的砖块一般，用户可以通过配置区域设置满足自身个性化需求的内容，即满足自身需求的砖块，整合在一起形成数据资产的摩天大楼。

移动端工作台的落地主要是两个方向，一个是解决通用需求，帆软银行事业部根据多年的实践，将其沉淀成了成熟的数据应用产品；另一个是解决个性化需求，对照Gartner的可组装式数据和分析概念，通过轻应用搭建的模式快速实现个性化需求的落地。通过组件化的轻应用搭建模式，能够大大缩短银行项目的落地时间，保证银行项目的快速落地；能够降低用户的编辑成本，方便用户灵活调整指标，甚至于指标的分析逻辑，帮助用户快速的响应业务变化；能够提升产品响应速度，优化性能。

价值升华-业务流程串联的银行应用生态

移动端工作台如果只是单一出现，那么它只能作为一个简单的数据呈现平台，并不具备很强的业务流程属性，业务关联度、协作性都大大折扣。而将不同层级、不同业务条线的工作台通过管理流程、业务属性串联之后形成的整套银行的业务生态架构，才是能够从业务层面将数据价值真正发挥出来的方式。以普惠业务举例，决策层制定年度制度，分解考核指标到普惠金融条线部门，再细分拆解到具体的分支行管理部门，最终引导执行层—各分支结构的客户经理进行业务扩展，形成普惠业务总行-分支行-客户经理的自上而下的工作台分析联动模式。

帆软移动端工作台架构方案，针对不同银行业务角色打造自上而下的“行长战情室-业务条线-分支行数字工作台-客户经理工作台”，同时基于推送功能实现纵向考核压力下放，从而构建全行级分析联动生态。帆软移动端工作台方案的关键主要包括三个方面，一是基于单一平台整合全行多数据源，二是立足指标体系打造个性化移动端平台，三是实时推送压力下放实现工作台分析联动。

以行长站情室为例，行长战情室指标体系主要包括三个模块，分别为综合诊断模块、数据呈现模块与绩效管理模块。通过综合诊断模块，行长可在宏观层面了解全行指标，并支持点击跳转到相应指标块的功能；数据呈现模块通过对行内几千条数据的结构分级整理，使其符合行内分析逻辑，满足行长分析需求；通过绩效管理模块，行内领导可以横向对比同业水平，纵向管理条线分支行，并且能够对异常问题进行压力下放动作， 形成不同工作台之间的分析联动。

需要说明的是，由于数据合规问题，面向银行的移动端平台需要进行私有化部署，集成在银行APP、企业微信、OA系统等常用办公软件，同时帆软提供数据安全工具，比如个人信息脱敏工具，配合银行的网络安全措施，满足银行数据合规要求。

方案层面的优秀还需要实际落地案例的佐证，2021年帆软银行事业部跟华东地区的X银行紧密合作，助力X银行在移动端数字化的转型。其中X银行通过两期的移动端规划，搭建一整套银行应用生态方案，从顶层的行长战略工作台，到普惠金融、零售金融、网络金融等条线工作台，再到执行层面的支行长数字工作台、客户经理工作台，并打通不同工作台之间的业务联通。X银行通过构建银行应用生态，一方面梳理了行内自身的数据资产提升数据质量，另一方面搭建了数据应用生态的应用方案，让数据驱动决策，赋能更多的业务场景；打造联动分析生态，优化全行层级决策；提升数据分析效率，降低科技的运营成本。