破解1:2800投顾困局！国金证券AI投顾为2.4亿股民开启普惠顾问服务

近期A股市场持续走强，沪指已突破“924”行情高点，行情的持续回暖让更多投资者加速进场。数据显示，A股股民已突破2.4亿，而证券行业的投资顾问人数只有8.28万人，平均1名投顾需要服务超过2800名投资者，单纯依赖人工服务早已难以为继。与此同时，投资者结构的日益多元化，对专业化、智能化投资服务的需求正与日俱增。

在此背景下，国金证券提出“AI+人工”双轮驱动的创新性解决方案，通过深度重构服务全链条，以“技术提效+专业陪伴”为核心抓手，借助特色化“AI投顾”服务与人机协同模式，破解新入市投资者服务缺失、服务质量参差不齐等行业痛点，为证券行业打破服务边界、实现普惠化财富管理提供了极具借鉴意义的实践路径。

行业困局：人才鸿沟制约服务升级

证券行业向买方投顾转型的进程中，投顾人才的结构性短缺成为突出瓶颈，“重销售、轻服务”的现象普遍存在。受限于人力不足，多数投顾的精力集中于高净值客户，长尾客户往往只能获得标准化产品推介或浅层咨询，遇到具体问题时难以及时获得针对性策略；部分投资者因缺乏专业知识，在选品、调仓、风险控制上屡屡踩坑，却找不到可靠的“向导”。

在此背景下，AI技术与人工服务的深度融合，成为突破人才瓶颈、重构服务体系的必然选择，通过提升服务效率和质量，既能覆盖更广泛的客户群体，又能满足不同客户的个性化需求。

国金AI投顾：技术赋能与专业坚守的实践

国金证券AI投顾服务的核心定位是针对投资者“买什么、什么时候买、什么时候卖、已持有的标的怎么办”等投资问题，以“策略+服务”深度融合模式打造的买方顾问服务。AI投顾目前已上线AI选好股、AI持股优化、AI选好基金等核心功能。其中，“AI选好股”专注于精选潜力个股，并向投资者提供实时信号；“AI持股优化”通过对投资者持仓结构进行分析，输出优化方案的同时，提示新增投资机会；“AI选好基金”则致力于筛选优质基金。​

国金证券相关负责人表示，AI投顾的核心目标并非单纯弥补短板或追求差异化，而是聚焦“普惠化专业服务”。其旨在解决投资者在选股票、选基金及持仓优化等方面的核心关切，让大众投资者能够获得平价、定制化且能有效提升投资能力的顾问服务，为投资者提供有价值的投资决策建议，助力大众投资者提升投资体验。

十年磨一剑的技术积淀，为国金证券的AI布局奠定了坚实基础。早在移动互联网方兴未艾之时，公司就组建自研策略团队，在财富管理实践中持续打磨底层引擎。这套体系既能从历史数据中提炼规律，又能通过逻辑推演预判趋势，进而实现策略的动态迭代。当市场风格切换或客户需求升级时，系统会自动触发再平衡机制，确保服务始终与市场同频。​

人机协同：财富管理的未来图景

业内普遍认为，AI与人工并非替代关系，而是形成互补共生的生态体系。AI投顾凭借高效数据处理和快速响应能力，可完成大量基础性、重复性工作；人工投顾则凭借丰富经验、专业判断和情感沟通能力，提供深度、个性化服务。二者协同能整合各自优势，提升服务质量与效率，满足客户多元化需求。这种“AI提效+人工陪伴”的模式，正成为行业转型的主流方向。

据悉，国金证券的AI投顾与人工投顾已建立深度协同机制，既保留AI的效率优势，又融入人工的灵活判断，形成“策略算法叠加专家智慧”的双层服务架构，通过拓展数字化触点，增强了客户粘性，推动服务路径从传统面对面、电话沟通转向企业微信等更便捷的方式，提升投顾团队的整体服务效率。

举例来说，当市场出现波动时，AI投顾会及时分析投资组合的收益和风险情况，计算各项指标，如夏普比率、最大回撤等，并向人工投顾和客户发送预警信息。人工投顾则会定期对投资组合进行复盘，借助AI投顾的策略分析目前的投资策略，根据市场变化、客户需求的改变以及投资组合的实际表现，及时调整投资策略。

国金AI投顾解决了“服务广度”问题，人工投顾便得以聚焦“服务深度”，这种协同模式不仅能破解当前投顾人才短缺的困局，更能推动行业回归“以客户为中心”的本源。在居民财富持续增长的浪潮中，以国金AI投顾为代表的人机协同模式，终将成为连接资本市场与投资者的重要纽带，让财富管理真正走进千家万户。