环球时讯综合 2021-11-23

存量市场格局下，金融业何去何从

帆软数据应用研究院李昌斌

前言

近年来，从互联网金融进化而来的金融科技已经全面融入支付、信贷、保险、证券、资产管理等领域，这无疑无意间为各大金融机构沉淀了大量的数据资产。随着我国经济增速放缓，互联网流量红利逐渐消退，客群特征与需求不断进化，新一轮的金融开放政策更促使监管机构对整个行业提出越来越严格的要求，这些直接导致了金融行业的运营成本普遍提高。那么，如何充分利用沉默的数据资产挖掘业务增长点、提高组织运行效率便成了在新一轮产业变革和技术升级中取得最终胜利的关键因素。

一、当前行业普遍存在的问题

作为数字化浪潮下的先锋军，金融行业始终走在时代前列。在人力、物力、财力上持续不断的巨额投入更是为金融行业的飞速发展提供了充足的动力。在信息化领域，部分头部的大中型金融机构更是成为了全行业的风向标。

但是不可否认，受限于业务属性及企业发展历史背景，依然有许多金融机构存在着各种各样的问题。

1、数据谷仓效应显著，业务系统各自为政

例如：某券商经纪管理总部计划转变客户管理模式，由被动转为主动，却由于缺少数据统一管理平台，难以获取存储在不同分支机构、不同业务系统中的客户数据，导致客户数据分析的不完整。

2、报表自动化程度低、手工报表作业量大，“表哥表姐”心有余而力不足

例如：为了满足监管报送的需求，某金融机构每个营业部在每月初都需要安排专人花好几天时间从不同的系统中获取数据，然后填写到报表中，费事费力，还经常容易出错，而如果报送的数据有错误，就可能会被扣分，甚至可能对公司的分类监管评级造成不利影响，造成声誉甚至经济的巨大损失。

3、需求琐碎，报表同质化，臃肿的系统让理想与现实背道而驰

前两个问题的解决无疑可以为企业带来极大的工作效率提升，但是前期规划的不当往往会引起大量的碎片化需求，这不仅让报表开发人员的工作强度暴增，同时也会导致报表系统的臃肿，陷入报表的恶性循环陷阱。

二、基本解决策略

1、有效整合业务数据、形成统一的数据管理中心和数据管理规范

传统的信息化是以流程和信息记录为核心，服务于当前展业过程是根本目的。随着时间的积累，和业务的日渐复杂化，这直接导致了很多机构形成了“一类业务、一个IT系统、一个数据库”的封闭式IT架构。即IT系统中的数据语言不统一，不同IT系统之间的数据不贯通，同样的数据需要在不同IT系统中重复录入，甚至不同IT系统中的同一个数据不一致等。这也就是我们常说的数据孤岛现象。

那么为了根本解决这个问题，我们就必须将现有的业务对象、业务过程和业务规则进行数字化，打通全国各地分散的数据中心和各个业务系统，建立统一的数据仓库、数据湖。并通过前端填报录入、设置录入数据校验规则等方式将数据管理自动化、标准化，保证数据资产的完整性。

2、基于用户的数据应用体系

C端常常讲要注重用户体验，其实B端也是一样的，虽然从本质上一个是服务于用户，另一个是服务于企业经营。但是从实现路径上，用户体验是一致的。如何保证数据应用体系是满足用户需求的，以及是保障用户体验的？我们首先需要弄清一个基本概念，什么是业务？以及站在数据人的角度，我们如何结合业务需求来完成数据应用体系建设？

根据笔者多年的客户服务经验，笔者认为：业务的核心构成是人和信息的流转，也就是我们常说的信息链和管理链，在这个链条上存在多个关键节点。于是，当我们对业务进行数据分析时，核心就是对业务流上的各个关键节点、关键人之前发生的相互关系进行分析，这个相互关系可能是抽象的，如信息流、资金流等，也可能是实体的，比如各种实物。然后找出这个链条上的阻塞点，以帮助企业实现流程优化、乃至经营业绩优化。因此，当我们梳理业务反馈的需求时，必须充分明确对应的业务场景阻塞点、数据阻塞点，并进行对应的用户分类、阻塞层级分类等，然后再用可视化语言完成从数据到图表的转译。

3、构建数据生态闭环

我们常说，不同于数字世界的“原住民”，非数字原生企业的数字化转型是企业的一次巨大变革。并且这不仅仅是展业模式的变迁，更是整个企业的战略愿景、组织架构、管理文化、人员技能、工作习惯、思考方式等等的一次全新变革。

构建整体的企业数据生态闭环我们大致可以划分为三个层级，分别是技术生态、管理生态、数据生态。技术生态简言之就是我们为了保障数据资产基石所采取的一系列技术手段，比如数据中心、数据仓库、大数据平台、数据集市等等。管理生态是整个体系的灵魂所在，只有设立一系列顶层数据治理体系制度、人才培养制度，才能从上到下贯穿企业的全流程管控机制，保证生态的正向发展壮大，以及应用生态的落地实践。那么最后的数据生态就是结合管理手段和技术手段，以点带面，为数据服务工作提供有效的支撑，充分发挥业务人员的主观能动性，实现最大的业务成效。