国金证券AI投顾：以金融科技破局普惠服务，重塑财富管理生态

当A股投资者数量突破2.2亿大关，当2025年前5个月新增开户数同比增幅超30%，中国资本市场正迎来前所未有的“全民参与”时代。然而，与投资者规模快速扩张形成鲜明对比的，是证券行业服务能力的结构性失衡——传统投顾模式下，有限的服务资源多向高净值客户倾斜，占比超九成的中小投资者长期面临专业指导“触达难、匹配差”的困境。

在此背景下，金融科技正成为打破服务壁垒的关键力量，国金证券近期正式上线“AI投顾”系列服务，以金融科技赋能重构服务体系，通过选股选基、持股优化等多个场景，为不同生命周期、不同风险偏好的投资者提供千人千面的专业服务，不仅成为财富管理业务的新增长引擎，更开启了智能财富管理的普惠新范式。

从需求痛点出发：构建全场景智能服务矩阵

在资本市场活跃度持续攀升的当下，投资者的需求正呈现出“个性化、全周期、高频化”的新特征。不同年龄阶段、不同风险承受能力的投资者，对资产配置的目标差异显著，传统投顾服务难以覆盖如此复杂的需求图谱，而国金证券AI投顾的推出，正是瞄准这一核心痛点，构建了覆盖全投资场景的智能服务矩阵。

据介绍，国金证券AI投顾服务矩阵深度契合投资者行为学原理，聚焦投资决策中的关键环节，全方位助力投资者提升决策效率。

在“选标的”的环节，“AI选好股”以投资者的行业偏好、市值偏好为基础，结合宏观经济周期、行业景气度、公司基本面等多维数据，每日开盘前生成精选观察池股票，盘中则通过实时数据监测，动态发送实时信号，帮助投资者捕捉市场转瞬即逝的机会。

“AI选好股”服务会在全市场筛选具备波段潜力的基金及大类资产，通过分散配置平衡收益与风险——无论是追求高波动收益的权益类基金，还是侧重稳健的固收+产品，都能根据当日市场行情动态调整推荐标的，满足不同投资者在资产配置上的差异化需求。

在“管账户”的环节，AI持股优化功能则聚焦投资者的现有持仓，通过大数据分析识别账户中的冗余标的与潜在风险点，基于投资组合再平衡策略，提出调整建议，帮助投资者优化持仓结构，不仅贴合投资者的实际操作流程，更能引导投资者形成科学的投资习惯。

值得关注的是，国金证券AI投顾并非简单依赖算法输出，而是构建了“策略+人工”的双轮驱动模式。经验丰富的人工团队会对策略生成的信号与标的进行二次筛选，从海量数据中提炼更具价值的信息，有效提升策略的实战性与胜率。这种“技术赋能专业，专业校准技术”的协同机制，既发挥了策略在数据处理上的效率优势，又保留了人工投顾对市场的深度洞察，成为服务质量的双重保障。

以普惠为核心：体现金融服务的人民性

资本市场的健康发展，离不开广大投资者的深度参与。数据显示，2023年7月A股投资者数量已突破2.2亿，2024年前5个月新增开户数达1095.13万户，同比增幅高达30.2%。在这一庞大群体中，中小投资者占比超九成，他们既是市场活力的重要来源，也是长期被服务体系忽视的“长尾群体”。传统投顾模式受限于人力成本与服务半径，往往将资源集中于高净值客户，导致中小投资者面临“想投不会投、有惑无人解”的困境。

国金证券AI投顾的出现，正为这一行业难题提供了破局思路。一方面，它通过技术赋能放大人工投顾的服务效能。以往，一名投顾需要耗费大量时间处理数据、分析行情，服务客户数量有限；如今，智能投资工具可快速完成数据清洗、模型运算、信号生成等基础工作，将投顾从重复性劳动中解放出来，使其能专注于理解客户需求、解读复杂市场环境，服务效率显著提升。

另一方面，AI投顾让普惠金融从理念走向实践。中小投资者无需达到高额资金门槛，只需通过平台输入自身风险承受能力、投资目标、所处人生阶段等信息，就能获得定制化的资产配置方案。例如，刚入职场的年轻投资者可获得“轻装上阵”的成长型资产建议，而临近退休的投资者则会收到“稳健为主”的组合方案。这种“千人千面”的服务能力，打破了“资金量决定服务质量”的传统逻辑，让每一位投资者都能享受到与自身需求匹配的专业服务。

重塑行业生态：开启券商买方服务转型新征程

国金证券AI投顾的上线，不仅是一家机构的服务升级，更折射出证券行业财富管理转型的深层趋势。当金融科技与投资服务深度融合，行业正从“以产品为中心”转向“以客户为中心”，从“单个需求场景”转向“全生命周期陪伴”。

对于投资者而言，这种转型意味着更高效、更专业的服务体验——无需成为投资专家，也能借助智能工具做出理性决策；对于券商而言，AI投顾成为连接客户的新触点，通过持续的服务互动增强客户粘性，推动财富管理业务从“规模扩张”向“质量提升”转型；对于资本市场而言，当数以亿计的中小投资者获得专业指导，市场投资行为将更趋理性，资源配置效率也将随之提升，为实体经济注入更可持续的资本动能。

国金证券相关负责人表示，国金证券将持续探索金融科技的更多应用场景，让智能服务覆盖从投资决策到财富规划的全链条，真正实现“技术为桥，服务无界”。

在数字化转型的浪潮中，国金证券以AI投顾为支点，正在撬动一场财富管理的服务革命。这场革命的核心，不仅是新技术的应用，更是理念的重塑——让专业的投资服务不再高高在上，而是每一位市场参与者都能触及的“标配”，这或许正是智能财富管理时代最深刻的价值所在。