国金证券AI投顾:以金融科技破局普惠服务,重塑财富管理生态

当A股投资者数量突破2.2亿大关,当2025年前5个月新增开户数同比增幅超30%,中国资本市场正迎来前所未有的“全民参与”时代。然而,与投资者规模快速扩张形成鲜明对比的,是证券行业服务能力的结构性失衡——传统投顾模式下,有限的服务资源多向高净值客户倾斜,占比超九成的中小投资者长期面临专业指导“触达难、匹配差”的困境。

在此背景下,金融科技正成为打破服务壁垒的关键力量,国金证券近期正式上线“AI投顾”系列服务,以金融科技赋能重构服务体系,通过选股选基、持股优化等多个场景,为不同生命周期、不同风险偏好的投资者提供千人千面的专业服务,不仅成为财富管理业务的新增长引擎,更开启了智能财富管理的普惠新范式。

从需求痛点出发:构建全场景智能服务矩阵

在资本市场活跃度持续攀升的当下,投资者的需求正呈现出“个性化、全周期、高频化”的新特征。不同年龄阶段、不同风险承受能力的投资者,对资产配置的目标差异显著,传统投顾服务难以覆盖如此复杂的需求图谱,而国金证券AI投顾的推出,正是瞄准这一核心痛点,构建了覆盖全投资场景的智能服务矩阵。

据介绍,国金证券AI投顾服务矩阵深度契合投资者行为学原理,聚焦投资决策中的关键环节,全方位助力投资者提升决策效率。

在“选标的”的环节,“AI选好股”以投资者的行业偏好、市值偏好为基础,结合宏观经济周期、行业景气度、公司基本面等多维数据,每日开盘前生成精选观察池股票,盘中则通过实时数据监测,动态发送实时信号,帮助投资者捕捉市场转瞬即逝的机会。

“AI选好股”服务会在全市场筛选具备波段潜力的基金及大类资产,通过分散配置平衡收益与风险——无论是追求高波动收益的权益类基金,还是侧重稳健的固收+产品,都能根据当日市场行情动态调整推荐标的,满足不同投资者在资产配置上的差异化需求。

在“管账户”的环节,AI持股优化功能则聚焦投资者的现有持仓,通过大数据分析识别账户中的冗余标的与潜在风险点,基于投资组合再平衡策略,提出调整建议,帮助投资者优化持仓结构,不仅贴合投资者的实际操作流程,更能引导投资者形成科学的投资习惯。

值得关注的是,国金证券AI投顾并非简单依赖算法输出,而是构建了“策略+人工”的双轮驱动模式。经验丰富的人工团队会对策略生成的信号与标的进行二次筛选,从海量数据中提炼更具价值的信息,有效提升策略的实战性与胜率。这种“技术赋能专业,专业校准技术”的协同机制,既发挥了策略在数据处理上的效率优势,又保留了人工投顾对市场的深度洞察,成为服务质量的双重保障。

以普惠为核心:体现金融服务的人民性

资本市场的健康发展,离不开广大投资者的深度参与。数据显示,2023年7月A股投资者数量已突破2.2亿,2024年前5个月新增开户数达1095.13万户,同比增幅高达30.2%。在这一庞大群体中,中小投资者占比超九成,他们既是市场活力的重要来源,也是长期被服务体系忽视的“长尾群体”。传统投顾模式受限于人力成本与服务半径,往往将资源集中于高净值客户,导致中小投资者面临“想投不会投、有惑无人解”的困境。

国金证券AI投顾的出现,正为这一行业难题提供了破局思路。一方面,它通过技术赋能放大人工投顾的服务效能。以往,一名投顾需要耗费大量时间处理数据、分析行情,服务客户数量有限;如今,智能投资工具可快速完成数据清洗、模型运算、信号生成等基础工作,将投顾从重复性劳动中解放出来,使其能专注于理解客户需求、解读复杂市场环境,服务效率显著提升。

另一方面,AI投顾让普惠金融从理念走向实践。中小投资者无需达到高额资金门槛,只需通过平台输入自身风险承受能力、投资目标、所处人生阶段等信息,就能获得定制化的资产配置方案。例如,刚入职场的年轻投资者可获得“轻装上阵”的成长型资产建议,而临近退休的投资者则会收到“稳健为主”的组合方案。这种“千人千面”的服务能力,打破了“资金量决定服务质量”的传统逻辑,让每一位投资者都能享受到与自身需求匹配的专业服务。

重塑行业生态:开启券商买方服务转型新征程

国金证券AI投顾的上线,不仅是一家机构的服务升级,更折射出证券行业财富管理转型的深层趋势。当金融科技与投资服务深度融合,行业正从“以产品为中心”转向“以客户为中心”,从“单个需求场景”转向“全生命周期陪伴”。

对于投资者而言,这种转型意味着更高效、更专业的服务体验——无需成为投资专家,也能借助智能工具做出理性决策;对于券商而言,AI投顾成为连接客户的新触点,通过持续的服务互动增强客户粘性,推动财富管理业务从“规模扩张”向“质量提升”转型;对于资本市场而言,当数以亿计的中小投资者获得专业指导,市场投资行为将更趋理性,资源配置效率也将随之提升,为实体经济注入更可持续的资本动能。

国金证券相关负责人表示,国金证券将持续探索金融科技的更多应用场景,让智能服务覆盖从投资决策到财富规划的全链条,真正实现“技术为桥,服务无界”。

在数字化转型的浪潮中,国金证券以AI投顾为支点,正在撬动一场财富管理的服务革命。这场革命的核心,不仅是新技术的应用,更是理念的重塑——让专业的投资服务不再高高在上,而是每一位市场参与者都能触及的“标配”,这或许正是智能财富管理时代最深刻的价值所在。


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