环球时讯 BI 国产化助力金融数字化转型
——银行业的 BI 应用道路探究
帆软银行行业顾问 Bourne.Wu
摘 要：随着 IT 国产化的浪潮涌来，BI 国产化是必然趋势。目前 BI 行业整体处于快速增长阶段，银行业与 BI 的结合是趋势所向，而银行业的数据安全性问题，使银行 BI 国产化成为必然。整个银行 BI 国产化环节道阻且长，不能一蹴而就，需要将基础信息建设完善，提升数据治理理念，从而更好地通过 BI 挖掘数据价值，辅助银行更好的进展业务。
引言
美国将中兴、华为等中国百家公司列入“实体清单”，导致中美贸易战的持续升温，其逐步加大对中国技术制裁的力度，“卡脖子”事件，让中国处于被动状态。IT（信息技术）产业的“卡脖子”环节集中于产业链上游，主要包含：基础材料、基础工艺、核心元器件、中间产品等，自此 IT 自主化逐步成为市场热点。
IT 国产化起源于 90 年代初期，自 2016 年后，开始被国家重视，自此全国软硬件公司
纷纷开始开发自己的信息技术创新产品。2021 年 08 月 20 日，国务院公布的《关键信息基础设施安全保护条例》要求关键信息基础设施运营者应优先采购安可产品和服务，进一步推动了 IT 国产化的进程。银行业作为我国信息化程度最高的行业之一，最早开始迈出 IT 国产化的步伐。然而，由于银行业数据的高度保密性、密集性、敏感性，以及业务的多元且复杂、对国家运行影响程度大，银行 IT 国产化道阻且长。银行 IT 国产化的核心问题去IOE（IOE， 分别指 IBM、Oracle 和 EMC，三者分别是小型机、数据库和高端存储的领导厂商，一定程度上主导了企业的 IT 架构）[1]在开始几年，进展并不顺利。随着近年国家对于该领域的重视程度提升，以及国内相关技术逐渐成熟，银行 IT 国产化也逐步提速。
BI（商业智能）作为 IT 产业的中下游，受技术制约影响较小，并且近年发展迅速，技术逐渐成熟。同时，随着企业数字化转型，BI 正成为企业运营决策的刚需。BI 国产化在整个 IT 国产化的环节中已经达到可实现、可控制、可推广的条件。因此，目前银行 BI 国产化的主要重点在于，BI 产品的迭代优化，BI 与银行业务的进一步贴合，BI 服务的进一步打磨，从而让 BI 国产化更好地发挥数据价值，驱动业务运营。
一、银行 BI 现状
（一）金融 IT 投入情况
根据艾瑞咨询提供的《中国金融科技（FinTech）行业发展洞察报告》[2]，金融机构各年度累计技术资金投入情况如下：
图一：2020-2024 年中国金融机构技术资金投入情况
2020 年，金融机构累计技术资金投入达到 2691.9 亿元，其中银行作为金融行业的基石，
技术资金投入达到 2078 亿元，占比超过 77%。预计至 2024 年金融机构累计技术资金投入
将增长至 5775.5 亿元，银行业将达到 4328.3 亿元，占比 76%。金融整体的资金投入呈现逐年增长的趋势，并且银行占比变化不大。
（二）银行 BI 应用情况
2021 年，帆软 BI 年度中国 BI 市场占有率为 19.1%，连续五年第一。目前帆软服务的银行客户超过 350 家，其中，中国人民银行、6 大国行、90%的大型股份制银行、48%的城商行在商业智能方面同帆软有着不同程度的合作。
1、按区域划分
目前从帆软合作的银行客户来看，东部城市的银行客户覆盖率更广，并且客户在数据治理理念更加超前，对业务分析的颗粒度更细，商业智能分析方面提出的需求更高。中、西部地区银行客户，BI 需求集中于数据基础治理、基础报表搭建、初步业务分析等。形成这种区域 BI 需求和能力划分的主要原因如下：
（1）银行机构分布。银行客户的总行多集中于东部城市，并且在营业网点密度更大（2） 基础设施完善。东部地区银行业务开展较早，IT 基础设施和技术架构更加完善。（3）人才聚集效应。更多 IT 人才流向东部地区，且总行、支行科技人员储备更加充足。
2、按客户需求分类
BI 与银行结合的过程中可以大幅提升银行服务的效率、安全性、降低金融机构风险和运营成本[3]。目前帆软的银行客户目前在 BI 需求主要集中于以下方面
（1）报表分析自动化
银行办公人员从管理层到基层对于报表很大的需求，例如：客户数据填报、日常经营查询、定期提交报表给监管层等等。
图 2：报表定制案例
图 2 是 G12 贷款质量迁徙情况表，此类报表，内容复杂但是格式固定，通过帆软 FR 可以减少日常填写、制作的工作，极大提高了客户的工作效率。银行业报表由于业务复杂性和需求高频性，报表制作成本很大，因此为了减少业务人员制作报表成本，降低科技人员冗余取数成本，提升数据价值，报表分析自动化可以极大满足客户的需求。
（2）数据监控实时化
- 由于银行数据体量大、数据更新频率高，很多问题数据容易被忽略。管理和控制金融风险是商业银行的管理工作的重要内容，因此数据实时监控可以很好的辅助银行风险管控。
图 3：某城商行风险管控驾驶舱模板
（3）业务运营精细化
现代银行经营管理，早已从粗犷式运营转型至精细化运营，例如：资产负债管理、风险管控、用户分析等银行主要业务。经营的痛点、问题点、机会点都需要通过深挖数据，发现底层指标的问题所在，才能够真正优化日常经营，提升经营效率。结合图 3，当发现某个风险指标存在问题时，通过点击该指标，可以查看二级指标情况，从而进一步细化分析问题点， 将风险暴露更精准。
（4）需求分析自助化
银行业中业务分析的痛点就在于，科技部门与业务部门经常出现协同不顺的情况，业务部门需要向科技部门反复提需求，制作报表；而科技部门大量时间用在取数和维护数据库中， 没法专注提升数字价值。两部门的冗余工作促使业务自助分析逐渐成为客户需求。业务部门可以自己通过托、拉、拽实现自己想要搭建的报表，科技部门业减少了无效的取数工作，最终实现部门双赢局面。
（5）办公移动化
通过将 PC 端的报表查询、数据分析、定点推送等功能集成至移动侧，顺应了目前轻便办公的潮流。移动办公真正使管理层做到决胜于千里之外，对于经常需要出差的人员也实现了指尖办公的诉求。
图 4：办公移动化的案例展示
二、银行 BI 国产化是必然趋势
（一）银行 BI 国产化的优势
需要正视的是国内 BI 技术同国外相比已经相对成熟，2021 年 IDC 发布的商业智能软件市场厂商份额分析 2021 年国内 BI 占有率帆软以 19.1%居于第一位，超第二名 Microsoft 近 10%。目前，中国 top5 的报表分析软件市场厂商中，有三家国内厂家，并且国产 BI 产品市场占有率目前有超过国外产品的趋势。这表明，国内企业对于国内 BI 厂商的认可度很高。银行BI 国产化的优势如下：
1、提升数据安全
银行业数据覆盖了国家经济运行的方方面面，需要从数据库、数据采集、数据存储、数据服务等维度逐步脱离对国外软、硬件的依赖性。BI 国产化将从后端环节减少对外依赖性， 同时推动前端上游环节的国产化进度，从而逐步将数据流转的整个路径掌握在国家和银行自己手中，降低数据外流风险。
2、构建产业链生态
虽然 BI 处于产业链中下游，上游技术的限制对 BI 影响较小。但是 IT 产业各环节的软硬件的适配和兼容性需要长时间的调试和打磨，为了避免上游环节“掐脖子”产生的下游环节不适配的连锁反应，BI 国产化将促进 IT 产业整体的生态构建[4]，从长远角度看是必然的趋势。
3、更适合国内的银行客户
由于国内银行业务更多的是面向的是国内本土客户，不论在银行业务还是其为客户提供的产品及服务都具有较高的中国特色属性。因此，国内 BI 厂商在理解银行业务以及银行客群的行为特征有先天的本土优势，另外在与本土企业的沟通和合作更加通顺，所以 BI 国产化更适合国内银行业。
（二）BI 国产化阶段
IDC2021 年商业智能分析报告表现出的另一个现象是，目前国内各 BI 占有率是相对分散的，没有形成特别集中的状况，这也表明，未来 BI 国内市场竞争会非常激烈。可以预见的是，BI 国产化将经历以下几个阶段：
1、国产 BI 产品市场逐步超越进口 BI
BI 国产化的推进加速，国内 BI 产品市场份额逐渐超过国外 BI 产品。这一阶段国内 BI 产品与国外 BI 产品在功能上基本趋于一致，国内 BI 由于价格、以及业务的贴合度逐步收到国内企业的青睐。
2、国产 BI 行业抢占市场，行业逐步成为红海市场
国内 BI 厂商将加速营销推广，国内 BI 产品迅速覆盖需求用户。该阶段，BI 厂商协助用户优化 IT 架构，进一步推进 BI 国产化进度；同时，BI 厂商积累更多客户需求和业务经验，使得双方磨合度提升。
3、国产 BI 产品质量与服务逐步提升，市场集中至较大的头部厂商
从竞争阶段获取客户一次产品及服务费的阶段，逐步转变成通过产品质量及服务提升客户粘性，与客户长期合作。用户体验好的品牌最终将占据绝大部分市场。经历 BI 国产化阶段最终将形成国产BI 头部厂商、中小国产BI 厂商、国外BI 厂商共存的局面。
三、银行 BI 国产化道阻且长
1、银行关键基础信息设施需要夯实
从银行科技发展历程可以看出，银行基础软硬件的自主性还不高，对外依赖程度较大。在银行科技变革的阶段中，银行所有业务、数据治理架构都是基于基础信息设施之上的，这一问题时不可避免的[5]，同时也是需要长期投入的重点工作。
2、国产化过程要小步慢走
金融系统与社会密切相关，银行是金融系统的主体，银行 IT 国产化的每一个环节，都会牵一发而动全身。因此，银行 IT 国产化不易过度强调完全独立自主，去 IOE 化要小布慢走，不能一蹴而就。通过替代方法，稳扎稳打的进行国产化，避免系统性风险的产生。
3、数据价值挖掘重视程度有待提升
数据展现出来的虽然只是几个数字，但是其内在价值是需要挖掘的。当前很多银行业的管理者对数据治理依旧停留在可以查看的阶段，只要可以满足日常正常办公即可。忽视了数据的时效性和价值性，而 BI 对于业务提升不仅仅停留 h 在数据展示的层面，同时可以提升数据获取时效、挖掘数据价值。
四、BI 国产化如何助力银行数字化转型
（一）BI 完美契合银行数字转型的需求
正如前文提到的，帆软的银行客户对于数字治理的需求如下：（1）报表分析自动化；（2）数据监控实时化；（3）业务运营精细化；（4）业务分析自助化；（5）办公移动化。国产 BI 技术的成熟，已经可以满足客户的需求。
帆软提供的不同产品就完美解决的以上几个问题，FineReport 为客户提供自动化的，复杂报表查询、填报等功能；FineBI 解决客户的自助分析及运营细化需求；数字大屏便于客户管理层实施监控数据；FineMobile 提供移动办公的 BI 解决方案。
（二）行业沉淀+BI 方案，助力银行数字价值提升
国内 BI 发展迅速，随着 BI 市场的打开，BI 各厂商与客户合作越发紧密，并逐步沉淀出行业专业的解决方案。帆软 BI 在经过与银行客户多年的协同与合作后，整理并沉淀出许多银行价值场景及方案，例如普惠金融业务运营解决方案、金融客户全面风险监控方案、零售业务数字运营方案等等。
帆软 BI 不再停留于过去仅仅为客户提供数据展示、数据治理的阶段，而是逐步结合客户业务，为客户提供从数据治理、展示、分析到业务问题解决的闭环方案，大大提升客户数据价值。
（三）行业标杆打造，引领 BI 数治思维
银行业很多客户其实都有数字转型的心，却不知道具体该怎么结合 BI，对于 BI+银行的道路方向还存在很多疑问。正如上文提到的，BI 国产化+银行业的可以小步慢走，随着 BI 技术的成熟这条路将越走越清晰。
帆软目前在各行各业的合作客户中打造了许多标杆客户，其目的不仅仅是给公司内部做案例，更是希望标杆客户的数治方案，可以给更多同业的企业、朋友们提供 BI 数治的思路， 引起行业更多的交流和思考，从而促进 BI 行业及各行各业的发展，通过以点带面为 BI 行业和其他行业提供更多的数治思维价值。
五、结语
综上所述，BI 行业处于快速成长阶段，随着 IT 国产化的浪潮涌来，BI 国产化是必然趋势。银行业 BI 国产化，可以促进银行业业务分析的精细化，同时将加强相关产业的生态建设，降低对国外软硬件的依赖，将银行数据安全掌握在国家手中。当然整个银行 BI 国产化环节，不能一蹴而就，过度追求完全国产替代，安全、可信、可用、实用的国产 BI 才是国产化需要的BI 产品。
