上线12小时参保人数突破100万 刷屏的115元“沪惠保”看门道

来源：新民晚报

“沪惠保”，刷屏了！

昨天下午，新民晚报记者接到问询不断。“这个保险值得买吗？”“其他商业保险跟这个能叠加吗？”“能给父母亲买吗？”回答当然是：“买它！买它！”

深夜传来消息，“沪惠保”上线12小时，上海市民参保人数已突破100万。

医保之外“补一块”

一位已退休的保险公司高管给新民晚报记者连发来4个惊叹号：“为上海政府叫声好！给沪上百姓送大礼！替保险公司捏把汗！盼这件大事做长久！”

牵动着上海市民的心，“沪惠保”是不一样的“贴心宝”。它为上海基本医保参保人员罹患重病大病时，在现有医保之外，再增加一份大额自费医疗费用的补充保障。个人一年115元可获医保目录外最高230万元医疗保障。

图说：“沪惠保”在现有医保之外再增加一份大额自费医疗费用的补充保障 

4月27日，上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”正式发布。它由上海市医疗保障局指导，上海银保监局监督，上海市大数据中心提供技术支持，中国太保寿险首席承保，联合中国人寿、新华人寿、平安养老、人保健康、泰康养老、平安健康、太平养老、建信人寿等8家保险公司共同承保。4月27日起，凡是上海基本医保参保人（含上海市职工医保、居民医保参保人），且为在保状态的，都可以通过“沪惠保”官方微信公众号或者随申办、支付宝、腾讯微保等渠道在线投保，投保截止时间为2021年6月30日。

“沪惠保”和投保人原来购买的商业保险有没有冲突？太保寿险相关人士解释说，“沪惠保”是医疗保险产品，适用于费用补偿原则，保险公司在保险责任范围内承担保险责任，但若被保险人已从任何其他途径获得对应费用补偿，保险公司按照保险责任标准计算的给付金额和被保险人获得补偿后的医疗费用余额中的较小者给付保险金。

图说：“沪惠保”条款细则

细读条款“划重点”

对于“沪惠保”，一起来“做功课”“划重点”。

两个字：不限。不限年龄、不限职业、不限健康状况，无需体检，高龄老人、高危职业、既往症人群均可投保。

三个字：医保卡。参保人可使用个人医保卡历年余额直接缴纳保费，同时还可为家庭成员投保，最多可为本人及5位直系亲属（父母、配偶、孩子）投保。

四个字：起点比例。“沪惠保”允许带病参保并理赔。在报销比例上，特定住院自费医疗费用支付超2万元部分，最高报销100万元，非既往症人群赔付70%，既往症人群赔付50%；21种特定高额自费药品，0免赔额，最高报销100万元，非既往症人群赔付70%，既往症人群赔付30%。

五个字：质子重离子。质子、重离子保障让普通人在不幸患癌后也有机会获得国际顶尖治疗技术。在上海市具备相关资质的医疗机构接受质子、重离子治疗产生的费用，0免赔额，最高报销30万元，非既往症人群赔付70%，既往症人群赔付30%。

“115元保一年，有效缓解市民自费医疗支出压力。” 太保寿险相关人士告诉新民晚报记者，上海医疗资源水平高，居民享有较好的医疗保障待遇，但看病就医的自费支出对于许多家庭来说仍是不小的经济压力。“沪惠保”的推出，继续给居民自费医疗费用减负。

低保费高保障，合力办一件利民惠民的大好事，怪不得要“替保险公司捏把汗”，期盼它“做长久”。昨天，共保体向上海市劳模群体、困难职工及家庭捐赠了3000份“沪惠保”。

图说：“沪惠保” 保的21种特定高额自费药品

癌症患者最受益

接下来，让我们细看它保的21种特定高额自费药品。

大部分是治疗各类癌症的“终极大杀器”。适应证范围写着“接受过两种或两种以上全身治疗方案后的晚期或复发性……”“经一线治疗失败的不可切除……”“复发或难治性……” ，妥妥的救命药。

“沪惠保”极大提高了癌症患者对于创新药物的可及性。就表格中第一种药品欧狄沃，专业人士算了一笔账， 以60公斤体重使用欧狄沃治疗为例，符合患者援助项目申请标准的患者：

■健康人群（非既往症）参保后罹患疾病的，可理赔70%。最终健康参保的新发病患者预计年自负费用有望从47.9万元降低到3.3万元左右。

■带病参保的患者（既往症）可理赔30%，在参加患者援助项目的基础上，实际年自付费用从47.9万元降低到7.7万元左右。

■欧狄沃在肺癌、胃癌、头颈鳞癌适应证内的参保患者均适用。

■肿瘤免疫治疗目前建议的治疗时间为2年或至疾病进展，经济负担进一步减轻后，将有助于患者完成规范化的治疗，最大化治疗获益。

质子重离子医疗项目，一个疗程费用大概在30万元，并且不在医保报销范围，需要全部自费。而“沪惠保”可以报销一部分治疗费用，大大减轻了患者压力。

近几年来，我国积极探索创新支付模式，构建多层次的医疗保障体系。上海深化医疗保障制度改革，充分发挥商业补充医疗保险在保障民生等方面的作用，满足人民群众多元化医疗保障需求。

现在，又有了“沪惠保”。