国金证券AI投顾：用金融科技赋能客户投资能力

近一年来，多家券商先后推出AI客服、AI数字人或AI语音助手，功能覆盖投前策略、投中交易、投后陪伴的全生命周期。金融科技浪潮下，券商买方顾问转型已从“选择题”变为“必答题”，而AI投顾也从券商的品牌“噱头”变成各家券商服务的“标配”。

日前，国金证券正式上线“AI投顾”系列服务，从持仓优化、选股选基等多个维度出发，帮助投资者使用金融科技工具提升财富管理能力。据了解，国金AI投顾站在客户视角的场景化服务，让用户更容易理解产品和服务，进一步提升产品的接受度和服务的信任度。

两大产品模式提升服务效率和用户体验

国金AI投顾与市场上其他产品的区别，在于以客户为中心的“客户视角”和“策略+服务”的产品模式。

一方面，国金AI投顾站在客户视角解决客户关注的核心问题。针对投资者关注的“买什么、什么时候买、什么时候卖、已经持有的怎么办”等核心问题，国金证券AI投顾服务通过AI选好股、AI持股优化、AI选好基金等场景化服务来解决，产品会根据客户的偏好和目标，明确的告诉用户股票或基金该买什么、怎么卖，同时提供智能跟投等服务。

另一方面，国金AI投顾采用“策略+服务”的融合模式，既有专业的策略算法、又有持续的陪伴服务，金融科技的加持又进一步提升了策略的迭代速度、机会捕捉的精准度、应对市况的灵敏度。国金的策略体系已经研发了多年，储备的策略几百个、追踪的有效因子接近1000个，之前这些策略主要用于服务机构客户。AI投顾把机构级的策略能力用来服务个人客户，让个人客户可以在各种市况下都能有效捕捉投资机会。在服务方面，国金证券2014年开始深度拥抱互联网，推出首款真正的互联网证券产品“佣金宝”后，持续在金融科技领域深耕发力，佣金宝的上线积累大量客户。公司经过10余年的数智化、集约化、平台化的客户服务，积累了丰富的客户服务经验、清晰的客户旅程梳理，可以为投资者提供良好的陪伴服务。

“策略+人工”投顾服务形成优势互补

对于目前热议的策略工具代替传统人工投顾的话题，国金证券相关负责人表示，AI投顾服务工具和传统人工投顾不是替代关系，而是互补的关系。

一方面，AI投顾面向的更多是自主型的用户，用户把AI投顾作为自己决策的辅助工具，通过AI投顾完成机会的捕捉、标的信息的归纳、未来方向的参考，自己根据AI投顾的结论去交易；传统投顾面向的更多是依赖型的用户，用户在服务过程中非常强调真人的陪伴，投顾在长久的服务过程中更加了解与客户的沟通方式，可以更快更好的让客户理解市场、理解产品、理解服务。

另一方面，AI投顾也并未弱化用户与人工服务的联系，反而通过数字化触点拓展增强了客户粘性，推动服务路径从传统面对面、电话转向企业微信等更便捷的方式，提升投顾团队的整体服务效率，而且国金AI投顾的很多陪伴服务也是基于传统投顾的服务经验总结，沉淀成标准化的平台服务。

此外，国金证券还将AI投顾和人工投顾紧密结合，推出了升级服务，专业投资顾问为客户及时解读AI投顾产出的策略，及时提醒客户关注策略信号、提示潜在的机会和风险，并针对不同的市况，帮助客户动态调仓、把握更多投资机会。